35歲才想存錢？剛剛好
真正的問題不是「你晚了」，而是你之前從沒學過正確的存錢方法。
我們這一代人從小被教的是：「錢存在銀行最安全」、「月光族不負責任」、「存錢比花錢有價值」。
但這套觀念放到 2025 年的生活現實裡，你只會發現存了十年，永遠追不上物價，連筆頭期款都拿不出來。
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▋定存還能救你？通膨早就贏一圈
你努力每月存錢，結果物價上漲速度更快，錢還沒累積起來，就被生活吞掉一截。
2023 年台灣平均物價年增率 2.5%，交通、食物類項目破 4%，
同一年銀行定存平均利率只有 1.6%。
實際意思是：你辛苦每年存下的 10 萬，明年最多只剩 9.8 萬的購買力。
▍消費者物價指數計算機
這是政府網站，看網址就知道，所以放心點擊。
在中間那欄，我輸入當年我出社會的理想月薪$30,000，
先輸入離今的最近的114年4月(當月要減一個月份才有數據)，
再輸入我出社會那年(祕)，全年平均，
按下計算→出現購買力只剩$22,140，
換句話說，當年的月薪3萬，至今只剩22K。
再換個算法。
▍你每月定存 10,000 元，3 年後變成什麼？
我們來看一個具體試算：
假設你從 35 歲開始，每月定存 1 萬元，存 3 年，總金額是 36 萬。
假設利率是現在台灣銀行平均定存利率 1.6%，利息總共約 9,000 元。
而這 3 年，物價每年只要上漲 2.5%，你的 36 萬實際購買力，可能只剩 34 萬多。
簡單說，你以為自己「安全地存錢」，但錢的價值正在慢慢縮水。
▍為什麼以前這樣做可以，現在不行了？
兩個關鍵差異：
▸過去利率高，物價漲幅低，存錢真的是一種增值。
▸現在利率低於通膨、生活壓力高、金流越來越碎片化。
以前爸媽一份工作做一輩子、加薪跟得上房價，一筆儲蓄可以扛過人生意外。
現在你三年沒加薪，房價可能漲了三成、手搖飲都變兩倍價。
「定存可以退休」這句話早就過時了。
▋不靠爸的有錢人怎麼做？
有錢人不是靠早期拼命存紅包，是懂得資金要「流動」。
他們的錢不放在銀行定存，是去找「能錢賺錢的工具」。
像是可以穩定產出現金流的資產，或是能設定好、讓你不盯盤也能運作的機制。
但小資族常常是：想存錢 → 存不了幾萬 → 想投資又怕被騙 → 結果又回去定存。
▋簡單的財務配置法
如果你月薪 4～5 萬，先別想財務自由，先把錢分出三個目的：
【簡單配置建議】
▸ 50% 固定生活支出（房租、吃飯、帳單）
▸ 30% 自由預算（娛樂、彈性支出）
▸ 20% 長期儲蓄與資產配置
這 20%，不要等年底有剩才撥，要一發薪就自動轉走，最好另開一個帳戶分開放。
不需要一次做很大，但一定要「開始滾起來」。
比方你可以：
▸ 每月定期定額買 ETF 或比特幣
▸ 嘗試低門檻的自動交易工具
▸ 或從模擬帳號開始觀察市場
▋開始，永遠都不晚
想達到自由人生，卻一直走老路，是永遠到不了的。
強迫自己走出舒適圈，學習新方法、新工具、新觀念。
越晚開始，越該挑聰明的做法。
你要的是一個「自己能掌握的現金流」系統。
它可以慢慢來，但一定要是正確的方向。
不懂，就去學。
我幾乎每個月都在學習新課程。
慚愧的是，不是每個課程我都能學以致用。
但它卻幫助我”篩去”不適合我的方法，年紀到了，就得用「削去法」(遠目
所以 35 歲才開始存，真的沒關係。
只要你願意更新你的方法，晚，比從來不開始還好多了。
✰願文字成為力量，願你的財富，像時間一樣，不斷累積。
Mico
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